Abstract
The aim of the article is to define the prospects for the development of cooperation between the banking sector and FinTech in the context of the implementation of the PSD2 directive. First, attention was drawn to the changing role of banks that have already taken actions to use the opportunities related to the implementation of this EU regulation of the European payments market. It has been pointed out that the opening of the banking system will result in close cooperation with the FinTech sector, so-called API economics, and this will affect the emergence of new business models. Next, new solutions developed in the PSD2 Directive were presented, with reference to new regulatory technical standards between the banking sector and third parties. The last issue raised in the article concerns cooperation between banks and the FinTech sector. Financial institutions should use innovative solutions offered by fintechs and thanks to that they will increase operational efficiency and create products and services better suited to clients' needs. In the next years, it will be possible to observe how the financial services market will change and which entities will play a significant role in it.
Highlights
Pojawiające się na rynku usług płatniczych nowe rodzaje płatności oraz zwiększona liczba płatności elektronicznych wymusiły na Unii Europejskiej opracowanie nowych regulacji prawnych, które uporządkują rynek płatności detalicznych
które będą zapewniać konsumentom całościowe informacje na temat ich rachunków bankowych
jak ukształtuje się rynek usług płatniczych i dopiero za około
Summary
Duże banki działające na terenie Europy Środkowej podjęły działania związane z implementacją dyrektywy o usługach płatniczych PSD22, natomiast małe banki czekają na rozwój wydarzeń i wtedy zdecydują co do swego stosunku do unijnej dyrektywy. Według wspomnianego badania banki w Europie Środkowej dzielą się na dwie grupy (banki, które chętnie podejmą wyzwania oraz banki z odwrotnym podejściem, czyli minimaliści). Że od czasu uchwalenia dyrektywy PSD nastąpiły duże zmiany na rynku usług płatniczych pod względem wprowadzanych innowacji płatniczych, które wpłynęły na duży wzrost płatności elektronicznych oraz płatności mobilnych. 1) pierwszy polega na otwarciu się na otoczenie – bank będzie miał możliwość oferowania wszystkich usług finansowych w jednym miejscu, i to bez względu na to, do jakiego banku będzie należał dany produkt; 2) drugi polega na ograniczeniu się do wymagań zawartych w dyrektywie PSD2 – przy takim podejściu dyrektywa będzie stanowić dla sektora bankowego nowe źródło kosztów, a nie przychodów; warto zwrócić uwagę, że przy tej strategii pozycja banków może być zagrożona, ponieważ w tym przypadku rola banków ograniczy się do dostawcy infrastruktury finansowej. Z drugiej strony, choć minimaliści uznają dyrektywę za szansę, to niewielki odsetek z nich podejmuje jakiekolwiek proaktywne działania, uznając, że sam rynek stworzy im korzystne warunki”[5]
Sign-in/Register to view highlights & summary Talk to us
Join us for a 30 min session where you can share your feedback and ask us any queries you have
Schedule a callMore From: Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego. Studia i Prace
Disclaimer: All third-party content on this website/platform is and will remain the property of their respective owners and is provided on "as is" basis without any warranties, express or implied. Use of third-party content does not indicate any affiliation, sponsorship with or endorsement by them. Any references to third-party content is to identify the corresponding services and shall be considered fair use under The CopyrightLaw.
