Les caisses d'épargne et leur public

Abstract

Pour la première fois, une enquête par sondage permet de donner une vue d'ensemble, à la fois détaillée et précise, de la diffusion dans le public d'un mode de placement parmi les plus répandus. Quelle est la clientèle des caisses d'épargne ? Quelles en sont les caractéristiques, de milieu social, de revenu, d'âge... ? Comment peuvent être caractérisés les comportements de gestion des livrets ? Voilà le genre de questions auxquelles une enquête nouvelle comme celle qui est présentée ici permet d'apporter des réponses inédites. En effet, les études qui avaient été présentées jusqu'ici portaient presque exclusivement sur l'exploitation des fichiers des caisses d'épargne. Certes elles apportaient déjà beaucoup de renseignements sur la distribution des livrets en fonction de leur montant, sur les opérations effectuées... Mais par définition, il n'était pas possible de situer la clientèle des caisses d'épargne par rapport à l'ensemble du public. De surcroît, on ne disposait que de très peu de renseignements sur les détenteurs des livrets, et souvent ces renseignements étaient périmés, car ils dataient de la date d'ouverture du livret. Une initiative commune des caisses d'épargne ordinaires, de la Caisse nationale d'épargne et de l'Institut national de la Statistique et des Études économiques a permis la réalisation de la première étude complète par sondage de la clientèle des caisses d'épargne. Cette enquête, réalisée auprès d'un échantillon représentatif de l'ensemble de la population, permet de lier les principaux aspects caractéristiques des placements effectués dans les caisses d'épargne aux caractères sociodémographiques, aux comportements et attitudes des particuliers, que seule une enquête effectuée directement auprès de ceux-ci permet de connaître. Par rapport aux études faites sur un échantillon de livrets, l'avantage est donc double : d'une part la population des détenteurs de livrets se trouve correctement située par rapport à la population dans son ensemble, d'autre part les renseignements relatifs aux titulaires de comptes d'épargne et aux ménages sont à la fois plus riches, plus précis et parfaitement homogènes entre eux. Pour des raisons techniques, seuls les livrets « actifs » ont été observés dans l'enquête car les livrets « inactifs » sont de façon très générale des livrets délaissés par leurs titulaires et dont le montant est très faible. Les résultats disponibles dans l'enquête sont très abondants puisqu'elle donne des éléments nombreux sur les livrets et leur gestion : aussi a-t-on choisi dans cette première publication de retenir peu de critères d'étude : Revenu du ménage, âge du chef de ménage, catégorie de commune, catégorie socio-professionnelle du chef de ménage, position dans le ménage (chef de ménage, épouse, enfant) ; mais par contre d'examiner de nombreuses variables : possession du livret, montant moyen du livret, nombre moyen d'opérations par livret et par an, proportion des remboursements sur 100 opérations, montant moyen d'un versement, montant moyen d'un remboursement.