Experiencias y reflexiones. El impacto de la revolución digital en la interrelación entre instituciones financieras y sus clientes

Abstract

La revolución tecnológica ha supuesto grandes avances en el sector financiero tanto en el ámbito de la captación de clientes como en la interlocución y gestión de las relaciones con los mismos.Se detecta que es menor el impacto de la digitalización en los clientes de banca privada (patrimonios financieros superiores a un millón de euros) y mayor en los clientes con menos ahorros. Las razones son varias y, entre otras, se debe a que los clientes con altos patrimonios requieren un asesoramiento de sus carteras de inversión y por ello es necesario que se reúnan periódicamente y de manera presencial con su banquero y asesores, así como que suelen tener una edad más avanzada que los clientes pertenecientes a los segmentos de banca personal o banca minorista.La revolución tecnológica permite a los clientes ser más autónomos y realizar un mayor número de transacciones financieras ya que no necesitan acudir a una sucursal, tienen acceso a toda la gama de productos y servicios a través de su cuenta online y lo pueden efectuar desde su dispositivo móvil, tablet o portátil. Por tanto, es un win-win para las entidades financieras y para los clientes.Dos de los grandes retos que afronta la banca son recuperar el prestigio del sector y concienciar a los clientes para destinar parte de sus ahorros a inversiones sostenibles con las que consigan rentabilidad y a la vez repercutan positivamente en el entorno.