مشکلة الدیون المتعثرة فی المصارف الإسلامیة

Abstract

مشکلة الديون المتعثرة في المصارف الإسلامية برلنت سيلغروفا . قسم الفقه وأصوله ، کلية الشيخ نوح للشريعة والقانون ، جامعة العلوم الإسلامية العالمية ، الأردن . البريد الإلکتروني: 123@gamil.comBrillant الملخص: تعد مشکلة الديون المتعثرة من أهم المشاکل في العملية الائتمانية، ومن أهم المشاکل التي تعاني منها معظم القطاعات الاقتصادية، بما فيها المصارف الإسلامية، وتزداد حدة هذه المشکلة اليوم بسبب الأوضاع الاقتصادية الصعبة، والأزمات الاقتصادية والمالية التي تعيشها معظم الدول، وخاصة في ظل أزمة کورونا اليوم، وما ألحقته من أضرار شديدة بالقطاعات الاقتصادية المختلفة، مما يستدعي دراسة هذا الأمر للوقوف على أسباب هذه الظاهرة، وکيفية الحد منها،وسبل علاجها. وتهدف هذه الدراسة إلى بيان أسباب تعثر الديون، حصر الإجراءات الوقائية التي يجب اتخاذها للحد من مشکلة الديون المتعثرة،وبيان الحکم الشرعي لفرض الغرامات التأخيرية على الديون المتعثرة، ومحاولة إيجاد بدائل شرعية لمعالجة مشکلة تعثر الديون بعيدا عن أسلوب الفائدة الربوية. وقد توصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج أبرزها عدم جواز فرض غرامة تأخيرية على المدين ولو کان مماطلا لأن ذلک ربا وهو لا يحل مشکلة التعثر بل يفاقمها، ولکن يجوز اللجوء إلى القضاء والتحکيم لتعويض المصرف إذا لحقه ضرر فعلي نتيجة التأخير، ويجوز للمصرف تملک هذه الغرامة بشرط أن تکون نتيجة ضرر فعلي لحق به، وجواز تضمين المدين ما نقص من قيمة العملة بسبب التضخم ضمن شروط معينة، ومشروعية قيام شرکات التأمين التعاوني بالتأمين على الدين حالة التعثر. کلمات مفتاحية: تعثر الديون ، الديون غير العاملة ، الشرط الجزائي ، تغير قيمة النقود ، المصارف الإسلامية . The problem of default of debts in Islamic banks Brillant Silgrova. Department of Jurisprudence and its Foundations, Sheikh Noah College of Sharia and Law, The World Islamic Sciences & Education University , Jordan. E-mail : Brillant 123@gamil.com Abstract : The problem of default of debts is one of the problems that most economic sectors suffer from, including Islamic banks, and this problem increases today due to the difficult economic conditions, and the economic and financial crises that most countries are witnessing, especially in light of the Corona crisis, and the severe damage it inflicted on the economic sectors. This necessitates studying this issue to find out the causes of this phenomenon, how to reduce it, and ways to treat it . This study aims to explain the causes of debt default, list the preventive measures that must be taken to reduce them, and explain the Sharia ruling on some issues related to them, such as imposing late fines on debts default, and trying to find legal alternatives to address the problem away from the interest-based method. The study reached some results and solutions, the most important of which is the inability to impose a delay fine on the debtor because that is usury, but it is permissible to resort to court and arbitration to compensate the bank if it suffers actual harm as a result of the delay, and it is permissible for the debtor to pay for the loss in the value of the currency due to inflation under certain conditions, and the legality of Cooperative insurance companies insure debt in case of default . Key words: Debt default, Non-performing Debts, Penalty Clause, Change In Money Value, Islamic Banks.