Study of legal problems in Insurance Policies and Inheritance

Abstract

생명보험은 피보험자가 사망한 후 유족들의 생활을 보장하는 것을 주된 목적으로 하므로 피보험자가 아닌 타인을 보험수익자로 지정하는 것이 통상적인데, 피보험자가 사망하여 피보험자나 보험수익자의 상속인들이 보험금청구권을 취득하는 경우 상속과 관련된 여러 가지 법적 쟁점들이 문제된다. 그러나 상법에서는 이와 관련된 규정을 두고 있지 않아 실무상 혼란을 야기하고 있다. 상속인이 보험수익자가 되는 경우에 보험수익자의 보험금청구권은 타인을 위한 생명보험 계약의 효력으로 당연히 생기는 것으로서 상속재산이 아니라 상속인의 고유재산이 된다. 이 때 당사자의 의사는 보험수익자의 상속인의 지위 뿐 아니라 그 상속비율까지 포함하는 것이라고 보이므로 보험금청구권은 이들의 상속분의 비율에 따라 귀속한다. 상속인이 고유재산으로 보험금청구권을 취득하는 경우 상속채무에 대하여 한정승인을 하거나 상속을 포기하더라도 보험금청구권을 행사하여 보험금을 수령할 수 있게 된다. 보험수익자 중 일부가 보험사고를 발생시킨 경우 당해 보험수익자에 대하여만 상법에 따라 보험자가 면책되며 나머지 수익자들에 대해서는 면책된 부분을 제외한 나머지 보험금만 지급하면 된다. 민법상 상속결격의 경우 소급하여 상속인의 지위를 상실하고 보험의 선의성, 계약자의 의사에 반하므로 해당 법정상속인은 보험금청구권을 취득하지 못한다. 피보험자나 보험수익자의 상속인이 보험금 청구권을 취득하는 경우 고유재산이므로 상속재산분할대상에 포함되지 아니하나, 비록 상속인의 고유재산이더라도 상속인들이 상속인들 사이에 공평을 기하기 위하여 스스로 상속재산 분할협의 대상에 포함시켜 분할하는 것은 사적 자치의 원칙상 유효하다. 상속인 중 일부를 보험수익자로 지정한 경우, 비록 상속인의 보험금청구권은 상속재산이 아니라 상속인의 고유재산에 해당하지만, 피상속인인 보험계약자가 보험료를 지급하였으면 이는 유증이나 사인증여에 준하는 무상처분에 해당하며, 공동상속인 간의 형평을 도모할 필요가 있으므로 특별수익에 준하는 것으로 보아 공동상속인 간의 형평을 심각하게 해하는 사정이 있는 경우에는 반환을 긍정할 수 있고, 유류분을 침해하는 경우에는 유류분반환대상에도 해당할 수 있다.Life insurance s main purpose is ensuring the survival of the bereaved family members after they die, so usually someone who is not an insured person is designated as an insurance beneficiary. If the heirs of the insured or the beneficiary of the insurance obtain the right to claim the insurance, various legal issues occur related to inheritance. However, the commercial law does not have a related regulation, and it causes confusion in practice. If the heir becomes the beneficiary of the insurance, the benefit of the beneficiary of the insurance is the inherentor s own property, not inherited property, as it is due to the effect of the life insurance contract. The intention of the party seems to include not only the status of the heir of the beneficiary but also the inheritance rate of the insurance beneficiary among coinheritor, so the amount calculated under Korean Civil Law is fair. Even if the heir refuses the succession at the time of death of the insured, he/she can take any proceeds. Any beneficiary who intentionally causes the death of the insured is disqualified form receiving the proceeds according to the policy terms. Meanwhile, Korean Civil Law prescribes disqualification of inheriting those who have committed acts referred to in non-ethics behavior. According to the prescription, the disqualification of succession is disqualified form receiving the proceeds according to the policy terms. Although the right to claim insurance is the inheritor s own property and not included in the object of econsultation division of inheritance property, it is valid in principle of private autonomy to include and divide. When one of the inheritors of a insured is designated as a insurance beneficiary, he/she can take death benefits. However, death benefits has certain points of likeness to inheritance in that is it paid by the his death, in some exceptional cases there is special circumstances that harms the equity of other inheritance seriously, the death benefits can be regarded as special benefits in Korean Civil Law. And in this case, death benefit as special benefits can be counted on the basis for legal reserve of inheritance.