Myths and Realities: An Empirical Study of Banks and the Gender of Small Business Clients

Abstract

AbstractThis research addresses empirically the impact of gender on the relationship between bank lenders and small business borrowers. Both quantitative and qualitative aspects of the relationship are considered. Data are drawn from a national random sample of 1,393 bank loan files. Terms of lending across gender are examined, controlling for covariates such as size and sector. Findings that borrower attributes and terms of lending do not vary by gender of borrower are consistent with the null hypothesis of no discrimination.RésuméLa présente recherche examine de façon empirique l'influence du sexe de l'emprunteur sur la relation entre les prêteurs bancaires et les petites entreprises qui font une demande d'emprunt. Elle en étudie à la fois les aspects quantitatifs et qualitatifs en utilisant des données qui proviennent d'un échantillon national tiré au hasard de 1 393 dossiers de crédit bancaire. Les termes du prêt, qu'il soit destiné à des femmes ou à des hommes, sont étudiés en fonction de la taille et du secteur de l'entreprise. Les résultats démontrent que les caractéristiques et les termes du prét ne changent pas que l'emprunteur soit un homme ou une femme; ils sont conformes à l'hypothèse nulle de non‐discrimination.