Banques coopératives allemandes : structure, gouvernance et nouveaux défis

Abstract

Les groupes bancaires coopératifs combinent les avantages d'un réseau décentralisé de banques indépendantes et d'une organisation centrale qui aident ces banques coopératives indépendantes à réaliser des économies d'échelle. Cet article décrit la structure organisationnelle du groupe bancaire coopératif allemand. En Allemagne les banques coopératives sont des entités indépendantes, mais coopèrent pour avoir un accès fiable à des services tels que le corporate banking , la liquidité et à des produits comme les fonds d'investissement collectifs et les assurances. Par ailleurs, le système de protection institutionnel commun oblige à une collaboration dans la gestion du risque du groupe. Toutefois les organes centraux du groupe n'ont pas l'autorité pour donner des instructions aux banques. Les défis actuels tels que la régulation et la numérisation créent des économies d'échelle. Les taux d'intérêt bas compressent la rentabilité des banques. Les banques coopératives ont réagi par des fusions, par la mise en œuvre de réductions de coûts au niveau des banques et au niveau central ainsi qu'en développant de nouvelles solutions numériques pour leurs clients et dans leurs back offices . Classification JEL : G21, G28, G32, L22, M14, M15, P13.